В преддверии дачного сезона "Финанс." рассказывает о страховании загородной недвижимости.
Финанс.,
10 мая 2005 г.
Лето без страха 969 просмотров
Для тех, чья загородная жизнь пробуждается с наступлением мая и затихает с прилетом белых мух, страховщики предлагают специальные продукты. На первый взгляд, все они одинаковы, но поспешный выбор может оказаться не самым удачным.
Дворцы и хижины Загородная недвижимость многообразна: от домиков в садовых товариществах до капитальных многоэтажных дворцов. Разнятся и подходы к их страхованию. Между дачами и коттеджами, предназначенными для постоянного проживания, с этой точки зрения есть существенные отличия. Дело в том, что летнее жилье зимой зачастую остается без присмотра. И это повышает практически все возможные риски: от пожара, который во время некому заметить, до элементарных краж, приобретающих в межсезонье массовый характер. Отсюда и более высокие "дачные" тарифы. Кроме того, как отмечает начальник отдела андеррайтинга страхования ответственности компании "Россия" Евгения Хрулева, некоторые компании просто отказывают в страховании домашнего имущества, находящегося на летних дачах. Страхование дорого жилья, пусть даже и дачного, обходится дешевле, правда, не в абсолютных, а в относительных цифрах, в которых измеряется ставка премии. Для небольших деревянных построек ее значения простираются в диапазоне от 0,6 до 1%, кирпичные строения в коттеджных поселках можно застраховать по вдвое меньшим ставкам. Объясняется это наличием дополнительной инфраструктуры, прежде всего охраны и систем пожаротушения, и более высокими качеством и надежностью материалов, из которых строят дорогие дома. Разумеется, на стоимость страхования влияет и география. "Разница климатических и природных условий на территории России является главной причиной того, что тарифы на страхование жилья и имущества в нашей компании разнятся. Так, в районах с повышенной сейсмической активностью или там, где высока вероятность паводков, тарифы выше, чем в других регионах", - рассказывает вице-президент "Росгосстраха" Дмитрий Маслов. Но если брать отдельно взятое Подмосковье, то здесь месторасположение недвижимости для страховщика не принципиально, за исключением точечных мест с "плохой историей". В компании "Ренессанс-страхование" к таким проблемным территориям относят, например, сносимый властями поселок на берегу Истринского водохранилища, несколько поселков в Шатурском районе, "славящемся" своими торфяными пожарами. Сегодня расценки на страхование загородной недвижимости практически устоялись. Некоторая "игра цен" на рынке ведется постоянно, но главным движущим фактором здесь становятся разного рода акции - скидки на одни страховые продукты при покупке других. Евгения Хрулева не видит в нынешнем сезоне предпосылок для изменения средних тарифов по данному виду страхования в ту или иную сторону. Однако в "Ренессанс-страховании" все же отмечают их "небольшое снижение", которое более всего заметно в сегменте дорогой недвижимости. Объяснение простое - ее владельцы все тщательней подходят к обеспечению безопасности своего жилища.
Хитрости в коробочке Всплеск спроса на дачное страхование происходит с началом летнего сезона. Во многом он спровоцирован самим предложением - именно в это время выходят "в поля" страховые агенты, и именно на агентских продажах держится большая часть данного бизнеса. Конечно, клиенту удобно, когда полис приносят ему на дом, а процесс оформления договора занимает считанные минуты. Но простота таит в себе и опасности. Многие граждане до сих пор пребывают в заблуждении относительно ключевых пунктов договоров страхования, хотя и заключают их ежегодно. И далеко не все продавцы страховых услуг желают просвещать своих клиентов, а некоторые просто не способны на это в силу своей неподготовленности. Их задача сформировать как можно больший портфель в кратчайшие сроки, и подчас она идет в разрез с интересами клиента. В результате владелец недвижимости осознает, что купил не тот полис, который ему нужен, только после причинения ущерба. Например, сгорела стоящая рядом с домом баня, и только потом выясняется, что она не была включена в наспех приобретенный полис; или же ливневые дожди размыли грунт под фундаментом, но такой риск не был предусмотрен договором. В этих случаях на требование о выплатах последует обоснованный отказ. Не редко возникают споры и относительно полноты возмещения. "Страхователь должен четко себе представлять, что именно он застраховал, и на какую сумму, - напоминает Дмитрий Маслов. - Тогда при получении выплаты, например, за покореженный замок входной двери он не будет настаивать на выплате полной страховой суммы". Более того, такая мелочь, как повреждение замка может и вовсе не порождать никаких обязательств со стороны страховщика, если договором предусмотрена франшиза (часть убытка, не подлежащая возмещению). Еще одна тонкость - это пропорциональное возмещение ущерба при неполном имущественном страховании. Суть в следующем: если имущество, в том числе и дача были застрахованы на сумму, меньшую, чем его действительная стоимость, то согласно Гражданскому кодексу (ГК) страховщик компенсирует понесенные убытки не полностью, а пропорционально страховой сумме. Например: дом, оцененный в $100 тыс., страхуется на $50 тыс., в результате пожара ущерб составляет те же самые $50 тыс., однако выплаты положены лишь в размере $25 тыс. Правда, ГК допускает и иные условия договора, и в приведенном примере компенсация может достигать $50 тыс. - это называется страхованием "по первому риску". Такие условия предлагают далеко не все компании. В полисе этот момент особо оговаривается. Сегодня рынок изобилует так называемыми "коробочными" продуктами, требующими минимума формальностей и временных затрат. Страховщики зачастую продают их, не утруждая себя осмотром имущества, довольствуясь (да и то не всегда) лишь фотографией загородного дома. С одной стороны, такой полис удобен для клиента. "Ему не нужно вникать во все тонкости процесса заключения договора и оценки риска. Все условия страхования, его качественные и количественные показатели уже сбалансированы между собой, и, как правило, они не могут быть существенно изменены по требованию клиента", - рассказывает Дмитрий Маслов. Но подходит "коробочный" вариант далеко не всем. "Когда стоимость строения не превышает $30-50 тыс., и по проекту, материалам строительства и отделке оно ничем особенным не выделяется, можно остановить свой выбор и на нем. Если же мы говорим о загородной недвижимости эксклюзивной постройки, с дорогой отделкой из элитных материалов, то этот продукт не для вас", - полагает Евгения Хрулева. Решив застраховать свою дачу, не стоит стесняться в вопросах агенту, лучше выяснить все непонятные моменты сразу, нежели познавать тонкости страхования на своем печальном опыте. И если продавец полисов не в состоянии удовлетворить ваш интерес, обратитесь к другому. Хлеб агента не должен быть легким.
Артем ФЕДОРОВ
Вся пресса за 10 мая 2005 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Иные виды страхования
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
7 июня 2024 г.
|
|
Финмаркет, 7 июня 2024 г.
Президент РФ поддержал идею распространения гарантий на полисы ДСЖ через АСВ в пределах 2,8 млн руб.
|
|
78.ru, Санкт-Петербург, 7 июня 2024 г.
Страховщики заявили о непростой ситуации на рынке ДМС в Петербурге
|
|
Белорусы и рынок, 7 июня 2024 г.
Как работают белорусские страховщики
|
|
Гарант.ру, 7 июня 2024 г.
Хозяин сбитой собаки может получить компенсацию по ОСАГО
|
|
Казахстанский портал о страховании, 7 июня 2024 г.
Капитализация поддерживает финансовую устойчивость китайских страховщиков
|
|
52.мвд.рф, Нижний Новгород, 7 июня 2024 г.
В Нижегородской области осуждена банда из 58 нижегородцев за мошенничество с автостраховками
|
|
Авторадио, 7 июня 2024 г.
Верховный суд разрешит не выплачивать страховку пьяным водителям
|
|
Ура.Ru, Екатеринбург, 7 июня 2024 г.
Свердловские больницы оставят без компенсаций за фиктивные записи о приемах
|
|
мвд.рф, 7 июня 2024 г.
В Республике Алтай перед судом предстанут 14 участников организованной группы, занимавшихся инсценировкой ДТП с последующим незаконным получением страховых выплат
|
|
РИА Новости, 7 июня 2024 г.
Цифровая трансформация позволяет расширять возможности ОМС, заявил Баланин
|
|
Tazabek, Бишкек, 7 июня 2024 г.
Финнадзор разработал проект, которым хочет ввести новые виды страхования
|
|
Автопилот, 7 июня 2024 г.
Дагестан сохраняет лидерство по частоте страховых случаев по ОСАГО
|
|
Российская газета онлайн, 7 июня 2024 г.
Счетная палата проведет проверку системы обязательного медицинского страхования
|
|
ВЕДОМОСТИ Урал, Екатеринбург, 7 июня 2024 г.
Новые меры в отношении иностранных водителей без ОСАГО
|
|
Ура.Ru, Екатеринбург, 7 июня 2024 г.
Что делать свердловчанам, обнаружившим на «Госуслугах» фиктивный визит к врачу
|
|
Комсомольская правда-Тамбов, 7 июня 2024 г.
Ущерб за лося, сбитого тамбовчанином, возместит страховая компания
|
|
Арка, 7 июня 2024 г.
Объем страховых премий в Армении в первом квартале 2024 года составил 23 млрд драмов
|
 Остальные материалы за 7 июня 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|